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Qu’est-ce que la richesse générationnelle et comment la créer ?

Qu'est-ce que la richesse générationnelle et comment la créer ?

La richesse générationnelle peut sembler réservée à l’élite des 1% d’Américains, inaccessible pour les gens ordinaires. Pourtant, rien ne pourrait être plus éloigné de la vérité. Le terme “richesse générationnelle” fait simplement référence à tout actif transmis d’un membre de la famille à un autre. Il peut s’agir d’une entreprise familiale, d’actions, d’économies ou de biens immobiliers.

En constituant un patrimoine générationnel, vous pouvez avoir l’esprit tranquille en sachant que votre famille bénéficiera d’une sécurité financière même si vous n’êtes pas là pour subvenir à ses besoins personnels. Votre famille peut également profiter du confort que cela apporte, surtout si elle compte actuellement sur vous comme principal soutien financier. Mais comment créer un patrimoine générationnel ? Cet article sur les finances personnelles peut vous aider.

Qu’est-ce que la richesse générationnelle ?

La richesse générationnelle désigne les actifs qui sont transmis d’une génération à la suivante. Il peut s’agir de comptes d’investissement comme les actions et les obligations, de comptes d’épargne, de polices d’assurance-vie et même d’espèces. Il peut également s’agir de voitures, de biens immobiliers, de bijoux, d’entreprises, d’objets de famille ou de collection. Tout ce qui a une valeur monétaire est admissible – il n’est pas nécessaire que ce soit de l’argent liquide.

Comment créer une richesse générationnelle

La richesse générationnelle peut aider les familles à maintenir une stabilité financière à long terme et épargner à certains membres des difficultés excessives. Il offre un coussin financier sur lequel se reposer tout en ouvrant des options – par exemple, il peut aider les générations futures à éviter les dettes d’études. Le défi de la constitution d’un tel coussin est toutefois de créer un patrimoine qui survivra à plusieurs générations. Pour cela, il faut plus que de simples actifs comme l’épargne.

Pourquoi ? Un compte d’épargne peut être érodé et épuisé au fil du temps. De plus, l’argent qui s’y trouve risque fort de perdre de sa valeur en raison de l’inflation. La clé de la constitution d’un patrimoine générationnel est d’investir dans des actifs ayant un potentiel de croissance. Voici comment vous pouvez commencer.

Comprendre votre 401(k)

Un plan 401(k) est un type de compte de retraite présentant des avantages fiscaux distincts. Vous versez généralement des gains avant impôt sur le compte, ce qui réduit votre revenu imposable (bien que certains plans vous permettent de verser des gains après impôt, ce que l’on appelle un Roth). De nombreux employeurs versent également une somme équivalente à celle que vous versez sur votre compte 401(k), jusqu’à concurrence d’un certain montant. Lorsque vous atteignez l’âge minimum requis de 59 ans et demi, vous pouvez alors retirer du compte sans aucune pénalité (il y a des frais si vous le touchez avant).

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Si vous n’avez pas besoin de l’argent de votre 401(k), vous pouvez le laisser intact et désigner un bénéficiaire qui en héritera à votre décès. Le bénéficiaire peut alors accéder aux fonds du compte ou les utiliser à d’autres fins – par exemple, il est possible d’emprunter sur un 401(k). Pour tirer le meilleur parti de votre plan 401(k), envisagez d’automatiser vos cotisations, afin de garantir une croissance régulière dans le temps.

Créez un fonds fiduciaire

Si vous souhaitez transmettre des actifs tels qu’un plan d’épargne retraite, une maison, des économies – tout ce que vous voulez, en fait – vous devez remplir des documents juridiques. La planification successorale est le processus qui consiste à déterminer ce qu’il adviendra de vos biens à votre décès. La plupart des gens rédigent un testament pour désigner qui obtient quoi ou établissent un fonds fiduciaire. Une fiducie est une entité juridique qui détient des biens ou des actifs, qui peuvent ensuite être transférés aux bénéficiaires désignés.

Bien qu’elle soit un peu plus fastidieuse à mettre en place et à gérer, une fiducie est généralement une option plus judicieuse, car elle réduit les droits de donation et de succession sur les actifs que vous laissez derrière vous. Elle évite également les frais administratifs liés à l’homologation. Il s’agit d’une procédure juridique à laquelle un testament doit se soumettre avant que les biens d’une succession puissent être distribués. Elle implique l’authentification du document et le paiement des dettes et des impôts sur la succession.

Un autre avantage d’une fiducie est que vous pouvez la créer avec des conditions strictement définies. Par exemple, vous pouvez créer un trust pour vos enfants dans lequel ils ne recevront leur héritage que par tranches fixes, afin d’éviter qu’ils ne claquent tout l’argent d’un coup. Vous pouvez également préciser qu’ils n’auront accès à leur fiducie qu’après avoir atteint des étapes clés, comme la fin de leurs études universitaires.

Investir sur le marché

Investir en bourse est un excellent moyen de commencer à se constituer un patrimoine, surtout à une époque où les taux d’intérêt sont bas. Investir est plus facile que jamais grâce aux outils en ligne qui vous permettent de gérer vos propres comptes, vous épargnant ainsi les frais plus élevés des comptes gérés. Le S&P 500 (qui suit les actions des 500 plus grandes sociétés américaines – d’Amazon à Apple) offre des rendements d’environ 10 %, en moyenne.

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Si vous êtes novice en matière d’investissement, il est préférable de jouer la carte de la sécurité. Optez pour un fonds indiciel à faible coût, par exemple. Vous profiterez de frais réduits tout en bénéficiant d’une croissance à long terme.

Investissez intelligemment dans l’immobilier

L’achat d’un bien immobilier est un investissement important dont la valeur n’est pas toujours garantie au fil du temps, c’est pourquoi vous devez faire des recherches avant de signer sur la ligne pointillée. Cela est particulièrement vrai s’il s’agit de votre première maison. Déterminez le montant de la mise de fonds que vous pouvez vous permettre, le montant du prêt hypothécaire dont vous aurez besoin et les conditions de prêt disponibles. Par exemple, si vous louez la propriété, le loyer mensuel devrait idéalement couvrir votre paiement hypothécaire mensuel.

Pour maximiser votre investissement immobilier, envisagez de le mettre en location. Cela vous permettra de compter sur un flux de revenus largement passif et de créer un flux de trésorerie régulier sur lequel vos proches pourront compter même si vous n’êtes pas là.

Souscrire une assurance-vie

L’assurance-vie est un excellent moyen de donner à votre famille un filet de sécurité au cas où vous décéderiez de façon inattendue. Elle peut fournir les liquidités et la sécurité financière dont vous avez tant besoin dans une période de deuil difficile. Si vous avez des personnes qui dépendent de vous pour une aide financière – du conjoint aux enfants – l’assurance-vie est un investissement judicieux. Il existe de nombreuses options, alors faites vos recherches pour choisir une police appropriée.

Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, vous devez désigner le bénéficiaire, c’est-à-dire la personne qui recevra le paiement à votre décès. S’assurer que vos bénéficiaires sont à jour est également un élément important d’une planification successorale complète. Par exemple, si vous divorcez et/ou vous remariez, vous devrez peut-être mettre à jour vos bénéficiaires.

Notez que nous ne recommandons PAS l’assurance vie entière comme véhicule d’investissement – il est beaucoup moins coûteux à terme d’utiliser une assurance vie temporaire.

Créer une entreprise

Une entreprise familiale peut être un moyen de revenu précieux et un grand atout à transmettre aux générations futures. Il existe de nombreux types d’entreprises que vous pouvez créer de nos jours. Pour une réussite maximale, cherchez à tirer parti de vos talents et ressources existants. Quelles sont vos compétences et vos passions qui pourraient être utilisées pour gagner de l’argent ? Cet article peut vous aider à découvrir des idées d’entreprises potentielles.

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Si vous n’avez pas beaucoup d’argent pour créer une entreprise, ne vous stressez pas. Il existe de nombreux modèles d’entreprise à faible investissement, surtout à une époque où une grande partie des affaires se fait en ligne. Une entreprise basée sur Internet est pratique car elle vous permet de vous passer de dépenses importantes comme le loyer d’un local commercial, ce qui réduit les frais généraux. Voici quelques options pour commencer le processus de brainstorming.

Comment construire votre propre vie riche

Vous n’avez pas besoin d’engager un conseiller financier de luxe pour créer une richesse générationnelle. Augmenter votre valeur nette comme décrit ci-dessus peut vous aider à assurer l’avenir. Ce type de patrimoine familial peut jeter les bases d’une deuxième génération prospère, en fournissant un tampon monétaire pour assurer un avenir financier meilleur.

Si vous êtes la première génération de votre famille à constituer ce type de patrimoine, il est important de créer un plan financier. Cela ne signifie pas que vous devez économiser chaque centime, en plaçant tout votre argent durement gagné sur le marché boursier et d’autres actifs de croissance. Vous voulez aussi profiter de la vie, et pas seulement faire de l’argent pour les générations futures.

Une façon d’atteindre la réussite financière à long terme est de dépenser consciemment. Déterminez vos objectifs financiers (ce que vous aimez vraiment dépenser) et donnez-leur la priorité en créant un plan de dépenses conscient. Changer votre façon de voir l’argent peut vous aider à éliminer les craintes liées aux finances et vous permettre de maîtriser la gestion de votre patrimoine. Pour commencer, découvrez l’état d’esprit “Je vais vous apprendre à être riche”.

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